El incremento de solicitud de información por parte de los consumidores sobre los productos que contratan, hace que factores como las coberturas de sus pólizas sean elementos cada vez más valorados, en detrimento del elemento económico.

Concepto

          Los corredores de seguros son personas o empresas que realizan la actividad de mediación de seguros sin mantener vínculos que supongan afección o dependencia con las entidades aseguradoras, y que ofrecen asesoramiento independiente, profesional e imparcial a los clientes que les soliciten la cobertura de un riesgo.

Características

          La característica fundamental de los corredores de seguros es su independencia con respecto a las entidades de seguros, lo que se concreta en la necesidad de que presten a sus clientes un asesoramiento basado en un análisis objetivo sobre los productos disponibles en el mercado. Se entiende que este asesoramiento objetivo se ha producido cuando los corredores hayan analizado un número suficiente de contratos ofrecidos en el mercado de modo que puedan formular una recomendación conforme a criterios profesionales respecto al contrato de seguro que sería adecuado a las necesidades del cliente. Se entiende que el número de contratos analizados es suficiente en cualquiera de los siguientes casos:

• Cuando se hayan analizado de modo generalizado contratos ofrecidos por al menos tres aseguradoras que operen en el mercado en los riesgos que se desean cubrir.
• Cuando el corredor haya diseñado el contrato y lo haya negociado con al menos tres aseguradoras.

          Ofrece información veraz y suficiente en toda su actividad de asesoramiento. En concreto, deberán informar al cliente sobre las condiciones del contrato que, a su juicio, conviene suscribir y ofrecer la cobertura que mejor se adapte a las necesidades del cliente. También velarán por que la póliza reúna los requisitos necesarios para su eficacia. Igualmente, están obligados a facilitar al tomador, asegurado y beneficiario toda la información que requieran sobre el contrato suscrito durante toda la vigencia de éste y, en caso de siniestro, a prestarles su asistencia y asesoramiento..

         En ningún caso los corredores de seguros de seguros pueden:

• Asumir directa o indirectamente la cobertura de riesgos ni la siniestralidad objeto del seguro (labores que quedan reservadas a las entidades aseguradoras).
• Realizar actividades de mediación para mutuas y cooperativas a prima variable o a favor de entidades no autorizadas o que excedan los límites de su autorización.
• Utilizar denominaciones reservadas a las entidades de seguros y reaseguros, para evitar su confusión con ellas.
• Imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de seguro.

         Los corredores de seguros han de estar inscritos en el Registro Administrativo Especial de Mediadores de Seguros para ejercer legalmente su actividad.

          En toda la publicidad y documentación de mediación en seguros que emita el corredor deberán aparecer las expresiones “corredor de seguros” o “correduría de seguros”, según se trate de una persona física o jurídica.

          Antes de celebrarse el contrato de seguro, los corredores deben informar al cliente, como mínimo, de los siguientes aspectos:

• Su identidad y su dirección.
• El Registro en el que están inscritos y los medios para comprobar dicha inscripción.
• Los procedimientos para que el cliente presente quejas o reclamaciones y, en su caso, los procedimientos extrajudiciales a los que se puede acudir.
• El tratamiento de sus datos de carácter personal, que deberá ser acorde con lo previsto en la Ley de Protección de Datos de carácter personal, Ley Orgánica 15/ 1999, de 13 de diciembre de Protección de Datos de carácter personal.
• Su obligación de facilitar asesoramiento llevando a cabo un análisis objetivo.

          Los corredores o corredurías de seguros deberán tener un servicio de atención al cliente para atender y resolver las quejas y reclamaciones, salvo que lo transfieran a un defensor del cliente externo.

          Toda información proporcionada a la clientela deberá comunicarse en papel u otro soporte duradero que permita guardar, recuperar fácilmente y reproducir sin cambios la información. Dicha información deberá constar de forma clara y precisa, comprensible para el cliente, y en la lengua oficial en territorio español que elija el tomador de entre las oficiales en el lugar donde aquella se facilite.

A los corredores de seguros se les aplica el siguiente régimen de incompatibilidades:

• No podrán ejercer la actividad de corredores si por razón de su cargo o función pueden tener limitada su capacidad para ofrecer un asesoramiento objetivo e independiente.
• En particular, no pueden ser corredores de seguros:

  Ø Quienes bajo cualquier título lleven la dirección de entidades aseguradoras o reaseguradoras y los empleados de éstas.

  Ø Los agentes de seguros y los directivos y empleados de sociedades de agencia de seguros.

  Ø Los directivos y empleados de entidades de crédito y financieras, incluidos los operadores de banca-seguros.

Regulación

Ley de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados.
Artículos 5-8 de la Ley 26/2006, de 17 de julio, de Mediación de Seguros y Reaseguros Privados.
Artículos 26-33 de la Ley 26/2006, de 17 de julio, de Medicación de Seguros y Reaseguros Privados.
Artículos 42-46 de la Ley 26/2006, de 17 de julio, de Medicación de Seguros y Reaseguros Privados.

Respuesta del seguro del hogar ante los destrozos de un temporal

          El Consorcio de Compensación de Seguros garantiza la protección de los asegurados ante determinados desastres naturales y situaciones de excepción

          Nevadas, desbordamientos de ríos, peligro de inundaciones, tornados y por si fuera poco una ciclogénesis explosiva -un ciclón- han sido los protagonistas indiscutibles de un mes de enero particularmente prolífico en fenómenos atmosféricos. "Después de la tormenta, llega la calma" y toca también evaluar los daños materiales y físicos que haya podido ocasionar la entrada de un temporal, o la contundencia de cualquier otro fenómeno meteorológico. Es entonces cuando no pocos usuarios descubren la cobertura raquítica con la que su seguro del hogar cuenta para estas cuestiones. No todas las pólizas incluyen la protección frente a los desastres naturales más comunes, y las que lo hacen fijan unos baremos que debe cumplir el fenómeno para que el seguro cubra los daños: si el viento soplaba a una determinada velocidad, si en una inundación el nivel del agua sobrepasaba una altura concreta... Por ello, antes de contratar el seguro del hogar, el consumidor debe interesarse por conocer las garantías y límites que ofrece la entidad aseguradora ante los efectos de los fenómenos del tiempo. En todo caso, ante según qué riesgos catastróficos todos aquellos que tengan suscrito un seguro de hogar cuentan con el amparo del Consorcio de Compensación de Seguros (CCS), cuya finalidad es satisfacer las indemnizaciones derivadas de siniestros extraordinarios, siempre y cuando se den unas determinadas circunstancias.